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确保资金是企业家面临的最大挑战之一。对于具有有限轨道记录和少数资产的较小企业尤其具有挑战性。大多数企业从所有者开始融资,也许家人和朋友,但随着业务的发展,可能需要外部来源。
有许多可供融资启动的选项,包括带入投资者(淡化业主股权),有形资产的贷款融资,如设备和房地产,以及营运资本融资来资助运营。本文介绍了融资营运资金的三种选择。请记住,没有一个最好的选择;每个人都有他们的利弊。
有关的:哪种资金来源最适合您的业务?
例如,传统的银行信贷额度是最便宜的,但最难获得资格,并且具有最严格的限制。因子更昂贵,但更容易获得限制性和限制性。最佳选择是基于您的独特情况,最能符合您特定需求的选项。
下表提供了三种营运资本融资产品的快速概述,以帮助您根据您的具体情况确定您的业务的最佳资金选择。
信贷额度 | 基于资产的贷款 | 发票分解 | |
它是什么? | 商业信用额度是循环贷款,借款人可以获得和维护良好的信用额度。信用额度由借款人的财务实力决定。 | 基于资产的贷款是由业务资产保护的循环业务贷款,包括应收账款,库存,设备和房地产。 | 为立即付款的折扣,分解是经营销售其应收应收账款(即,发票)的应收账款(即,称为因素)。 |
由...提供 | 银行 | 替代贷方或银行 | 替代贷款人 |
最适合 | 丰富的公司,具有积极现金流量和强大的资产负债表。 | 更多已成熟的公司,可应收账款,库存,设备和/或房地产中有重大资产。 | 年轻,快速增长,或经济上挑战资产资产有限和较弱的资产负债表。 |
资金标准 | 基于业务实力的资金。通常必须是现金流量积极,并有能力为债务提供服务。必须有一个强大的资产负债表。 | 基于业务资产和偿付债务的能力的资金。可以有一个较弱的资产负债表。 | 基于商业客户和应收账款的规模和质量的资金。可以有一个疲软的资产负债表。 |
易于资格化 | 最难的 | 更加困难 | 最容易的 |
设置的时间框架 | 4到12周 | 4到6周 | 1到2周 |
信用额度 | 固定限制。可以根据财务审查每年增加或可能需要新的申请。 | 基于管理资产的价值按月确定的限制。 | 基于应收账款的金额和质量,限制每日确定。 |
成本 | 最便宜的 | 更便宜 | 最贵的 |
获得资金 | 日常的。根据需要将资金从贷款账户转移到银行账户中。需要提供季度财务报表。 | 日常的。需要提交每月借用基本证书和支持文件。 | 日常的。需要提交发票和支持文件的帐户和副本计划。 |
对客户的影响 | 客户不知道 | 客户不知道 | 可以联系客户全部通知分解。客户不知道非通知分解。 |
维护 | 最难的。更多包含必须维持的契约。 | 更加困难。通常必须保持一些契约。 | 最简单的。通常没有契约。 |
反对要求 | 最难的。所有公司资产的第一职位。 | 更加困难。所有边缘资产的第一职位。 | 最简单的。应收账款的第一职位。 |
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那么哪种资金是最好的?简短的答案是没有“最好的”产品。每个人都有利弊,最好的解决方案是当时最适合公司的具体情况和需求的解决方案,所以一定要找到最适合您的启动。