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信用,贷款和分解:为您的初创公司找到最好的资金选项

安妮麦克雷雷

安妮麦克雷雷

业务发展副总裁快递商业资金
Anne Macrae自2006年以来一直处于本发明的贷款行业,目前是业务发展副总裁快递商业资金是一个领先的理解和公司。在EBF之前,她担任贸易融资解决方案和界面金融集团的高级销售角色。过去拥有自己的业务,安妮对获得融资的挑战,并利用这种经验帮助百万客户确保资金来增长他们的企业。安妮有一个b.a.来自滑铁卢大学,坐在加拿大国际保卫协会的董事会,是小组和替代贷款的出版物的常规贡献者。
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确保资金是企业家面临的最大挑战之一。对于具有有限轨道记录和少数资产的较小企业尤其具有挑战性。大多数企业从所有者开始融资,也许家人和朋友,但随着业务的发展,可能需要外部来源。

有许多可供融资启动的选项,包括带入投资者(淡化业主股权),有形资产的贷款融资,如设备和房地产,以及营运资本融资来资助运营。本文介绍了融资营运资金的三种选择。请记住,没有一个最好的选择;每个人都有他们的利弊。



例如,传统的银行信贷额度是最便宜的,但最难获得资格,并且具有最严格的限制。因子更昂贵,但更容易获得限制性和限制性。最佳选择是基于您的独特情况,最能符合您特定需求的选项。

下表提供了三种营运资本融资产品的快速概述,以帮助您根据您的具体情况确定您的业务的最佳资金选择。

信贷额度 基于资产的贷款 发票分解
它是什么? 商业信用额度是循环贷款,借款人可以获得和维护良好的信用额度。信用额度由借款人的财务实力决定。 基于资产的贷款是由业务资产保护的循环业务贷款,包括应收账款,库存,设备和房地产。 为立即付款的折扣,分解是经营销售其应收应收账款(即,发票)的应收账款(即,称为因素)。
由...提供 银行 替代贷方或银行 替代贷款人
最适合 丰富的公司,具有积极现金流量和强大的资产负债表。 更多已成熟的公司,可应收账款,库存,设备和/或房地产中有重大资产。 年轻,快速增长,或经济上挑战资产资产有限和较弱的资产负债表。
资金标准 基于业务实力的资金。通常必须是现金流量积极,并有能力为债务提供服务。必须有一个强大的资产负债表。 基于业务资产和偿付债务的能力的资金。可以有一个较弱的资产负债表。 基于商业客户和应收账款的规模和质量的资金。可以有一个疲软的资产负债表。
易于资格化 最难的 更加困难 最容易的
设置的时间框架 4到12周 4到6周 1到2周
信用额度 固定限制。可以根据财务审查每年增加或可能需要新的申请。 基于管理资产的价值按月确定的限制。 基于应收账款的金额和质量,限制每日确定。
成本 最便宜的 更便宜 最贵的
获得资金 日常的。根据需要将资金从贷款账户转移到银行账户中。需要提供季度财务报表。 日常的。需要提交每月借用基本证书和支持文件。 日常的。需要提交发票和支持文件的帐户和副本计划。
对客户的影响 客户不知道 客户不知道 可以联系客户全部通知分解。客户不知道非通知分解。
维护 最难的。更多包含必须维持的契约。 更加困难。通常必须保持一些契约。 最简单的。通常没有契约。
反对要求 最难的。所有公司资产的第一职位。 更加困难。所有边缘资产的第一职位。 最简单的。应收账款的第一职位。


那么哪种资金是最好的?简短的答案是没有“最好的”产品。每个人都有利弊,最好的解决方案是当时最适合公司的具体情况和需求的解决方案,所以一定要找到最适合您的启动。

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